乐山农商行因贷款管理不到位被罚246万 8名相关责任人被追责

最近这件事在当地的金融市场上引起了广泛的关注。事情是因为乐山农商行, 加上下属的四家支行, 他们在贷款管理方面不到位, 结果被发了罚单, 而且这个罚单的数额还很大。与此同时, 还有好几家在金融行业里工作的人也被追究了责任。

罚单具体分布情况

各分支机构罚没明细

本次处罚的范围不仅包括了乐山农商行的总行, 而且还包括了其下属的四家支行, 总的罚没金额一共是246.75万元, 其中, 峨眉山支行的罚款金额是最高的, 这一单一罚款额度达到了90万元, 另外, 沐川支行除了被罚款之外, 还会被没收相关的违法所得, 所以, 该支行的罚没总额加起来一共是86.75万元。

另外那三家有问题的机构, 受到的经济处罚的金额, 算是稍微低一点儿的水平。总行被罚款20万元, 五通桥区支行也被罚款20万元, 而犍为支行则被罚款30万元。所有这些关于处罚的最终决定, 全部都是由国家金融监督管理总局乐山监管分局, 在9月16日这一天, 很正式地对外面进行了公开披露。

相关责任人追责结果

本次处理中, 一共有8名相关的责任人, 被安排同步承担了责任。具体的情况来看是, 其中的7名人员受到了警告的处罚, 同时这7个人被合计处以45万元的罚款。

还剩下的1名人员叫舒展, 这个人只受到警告处分。这些涉及问题的责任人包括了总行方面以及关联支行的信贷管理岗位上的工作人员, 范围覆盖了这两类岗位的人员。

根据公开信息的分析, 有关责任人的姓名存在重复记录的现象, 针对这层状况, 相关的监管主管部门随后进行了补办的核实工作, 把对应岗位的实际履责细节都查清楚, 目的是为了保障追责的力度能够精准地落实到具体办理业务的工作人员身上。

机构基础背景信息

改革发展历程

乐山农商银行在2021年10月27日正式挂牌开业。该银行于2022年12月份完成了市级统一法人改革动作。它是四川省首批进行该项改革的农商银行之一。这个银行的初始注册资本总额达到了40.48亿元。其在川南地区的农商银行合作机构里面, 规模排列是比较靠前的位置。

市级统一法人的改革工作做完以后, 这家银行把乐山辖区内部的好多个原来的县级农合机构的资源整合在一起了, 服务的范围覆盖了全市所有的区县, 成了在当地里面网点数量最多的那个本土的法人的银行。

最新经营核心数据

根据2025年年报披露, 在2025年末这个时间点, 该行的资产总额已经达到了1394.45亿元这个数字, 跟年初相比的话, 数字增长了7.68%, 同时各项存款余额也达到了1260.51亿元, 与去年同期的情况相比, 这个数字是提高了8.68%, 并且在整个乐山市当地的银行业里面, 它的存款规模都排在了第一位。

在2025年的这一年里面, 这家银行最终算出来的净利润数字是3.22亿元。这个数字跟之前相比, 下降了大概18.75个百分点的样子。它的利润总额达到了3.85亿元。这上面的数据同样也显示出下降的状态, 下调了约18.23个百分点。整体来看, 它赚钱的能力确实出现了比较明显的往下走的趋势。

资产质量相关指标

风险指标变动情况

到2025年快结束的时候, 乐山农商银行的不良贷款比例是千分之14.8, 比上一年底的时候多了百分之0.12, 这说明资产质量的情况有一点往不好的方向发展。就在同一时间段里面, 它的拨备覆盖率达到了一百七十二点零六, 跟去年的年底相比, 少了百分之九点零六。

该行在 2025 年底的时候, 资本充足率是 12.52%, 这个水平虽然还是符合那个监管的要求的, 但是呢, 盈利下滑和不良率上升这两种情况加在一起了, 也给之后的风险抵补工作带来了一定的压力。

指标变动关联因素

这次贷款管理没管好这种违规的情况, 很有可能是那个直接导致不良贷款率升高的原因里的一个。在这之前, 这家银行搞信贷审批的那个流程里头的漏洞, 是让一些不合适的贷款给放出去的, 后来这些贷款在往后慢慢变成了真实存在的风险。

拨备覆盖率出现下滑, 这和不良资产的计提压力变大也存在直接的关联。在二零二五年, 该银行提取的贷款减值准备的规模有了上升, 这种情况进一步挤占了当前的盈利空间。

贷款管理违规诱因

业务扩张期管控放松

这两年, 乐山农商行在全力加大本地市场的信贷投放工作方面步子迈得很大, 存钱的规模虽然跟着涨得挺快, 但是一线负责放款的人和审批这事的规矩更新速度没来得及配上节奏, 这就导致里头有些支行的风气有点不对头, 只顾着往外放钱, 没怎么把风险控制这事儿当成回事儿来看待。

有一些基层的分支银行, 为了完成自己的业绩考核指标, 放松了对贷前调查还有贷后管理这两个部分的要求。这样一来, 导致了很多不合规的贷款都顺顺利利地通过了审批环节。最终这个情况引发了监管部门的处罚。

基层网点合规意识薄弱

从本次涉及事件的这四个方面银行的分布情况来看, 它们覆盖了区县以及郊县这样的区域, 在这些区域内的合规培训频率和力度, 相对总行来说要低一些, 所以一线信贷人员对最新的监管政策要求, 掌握得不够到位。

部分支行的管理人员, 为了让短期的业绩快点搞定, 竟然默许员工甚至引导大家避开风控流程。这种问题长期积累下来, 形成了大量的合规隐患。最终, 监管部门通过现场检查发现了这些情况。

后续整改推进方向

内部风控体系补短板

目前, 乐山农商行也已经把这全辖的信贷流程排查工作给启动了, 对所有的那些存量的贷款都在重新地开展风险的梳理, 特别是那个重点核查的部分，就是放在那2023年之后再新发放的对公贷款和普惠型贷款上面去了, 而该行也计划着要再新增那20名的专职的风控人员下去到各个支行里面去下沉, 就是为了把这个贷中审批环节的那个独立性给强化起来。

后续, 这家银行还要把合规指标的权重往上加, 让这部分在绩效考核总分会里占到百分之六十往上, 这样做就是要削弱原来那种只看信贷投放规模单一考核的做法, 目的是引导那些基层网点先把业务的合规性给保证好, 让他们把这个放到优先的位置去做。

面向公众的服务优化

在完成整改这项工作的基础之上, 乐山农商行还计划推出那些更加适合本地的小微企业的信贷产品, 以此来在合规的这个框架之内提升属于本土的金融服务效率。目前这家银行已经梳理出了作为首批的一共 1200 户的白名单里面的小微企业客户, 然后后续将按照规定的流程来进行对接和放出贷款这样的操作。

与此同时, 该行还把关于信贷违规线索的举报渠道向社会大众公布了出来。这一举措是为了鼓励老百姓主动反馈相关的各种问题。这样做是可以借助来自外部的监督力量, 从而把内部的管理体系完善得更好一点。

咱们觉得, 地方性的农村商业银行在业务往外扩展的时候, 应该把业绩增长和风险控制以及合规管理的关系, 给平衡好。大家在评论区里, 可以分享一下自己的意见。也可以点个赞, 或者把这篇文章收藏一下, 这样做以后方便随时查看, 跟金融行业的动态有关的信息内容。